Términos y Condiciones
Condiciones generales para la solicitud, estudio, desembolso y pago de los créditos ofrecidos por Monetixcol.
1. Identificación del prestador del servicio
Monetixcol es una marca comercial utilizada por [RAZÓN SOCIAL DE MONETIXCOL] S.A.S., sociedad identificada con NIT [NIT DE MONETIXCOL] (matrícula mercantil activa), con domicilio principal en [DIRECCIÓN DE MONETIXCOL], [CIUDAD DE MONETIXCOL], República de Colombia (en adelante, "Monetixcol", "nosotros" o "el prestador"). Monetixcol no es una entidad vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia. El canal de contacto oficial es el teléfono [TELÉFONO DE MONETIXCOL] y el WhatsApp [WHATSAPP DE MONETIXCOL].
2. Objeto y aceptación
Estos Términos y Condiciones regulan la relación entre Monetixcol y toda persona natural (el "cliente" o "usuario") que solicite información o un producto de crédito a través de este sitio web. Al marcar la casilla de aceptación en el formulario de solicitud, el usuario declara que ha leído, entendido y aceptado íntegramente este documento y la Política de Privacidad.
La sola diligencia del formulario y el envío de la solicitud no constituyen, en ningún caso, la aprobación del crédito. Todo desembolso está sujeto al estudio y aprobación previa de Monetixcol conforme a sus políticas internas de riesgo.
3. Requisitos para solicitar el crédito
- Ser mayor de edad (18 años o más) y ciudadano o residente legal en Colombia.
- Contar con documento de identidad vigente (cédula de ciudadanía o cédula de extranjería).
- Disponer de un número de celular activo para verificación y contacto.
- Acreditar una fuente de ingresos o capacidad de pago verificable, aun cuando el solicitante presente reporte negativo en centrales de riesgo.
Monetixcol evalúa cada solicitud considerando de manera integral la capacidad de pago actual del solicitante y no únicamente su historial crediticio; no obstante, esto no garantiza la aprobación automática de ningún crédito.
4. Proceso de solicitud, estudio y desembolso
- El usuario diligencia el formulario de solicitud y acepta estos Términos y la autorización de tratamiento de datos.
- Monetixcol contacta al usuario por WhatsApp, llamada o correo para completar la información y solicitar los documentos de soporte que sean necesarios.
- Se realiza el estudio de crédito, que incluye la consulta en centrales de información crediticia conforme a la Ley 1266 de 2008.
- Si el crédito es aprobado, se informa al usuario el monto, plazo, tasa, cuota y el Costo Total del Crédito (CTC) exacto, antes de solicitar cualquier firma o aceptación final.
- El desembolso se realiza a la cuenta bancaria o medio de pago autorizado por el usuario, una vez formalizado el contrato de crédito.
5. Tasas de interés, montos, plazos, comisiones, seguros y costos reales del crédito
En cumplimiento de la Ley 1480 de 2011 (Estatuto del Consumidor) y de las normas de protección al consumidor, Monetixcol publica de forma íntegra y previa a la aceptación del crédito los siguientes conceptos:
| Concepto | Valor / Rango |
|---|---|
| Tasa de interés corriente (Mensual Vencida) | 0,5% M.V. fija, aplicada de forma lineal en todos los créditos (equivalente a 6,17% E.A., solo interés) |
| TAE del ejemplo representativo | 30,73% sobre el ejemplo representativo de $2.000.000 a 12 meses, calculado por método de flujo de caja (TIR) incluyendo interés, comisión, seguro y aval. Aplica únicamente a este ejemplo. |
| TAE máxima (todo incluido) | 35,91% E.A., correspondiente al monto mínimo ($2.000.000) y plazo mínimo (6 meses), incluyendo interés, comisión de plataforma, seguro de vida y aval. Es el punto más alto de costo anual dentro del rango que ofrece Monetixcol. |
| Montos disponibles | $2.000.000 a $8.000.000 |
| Plazos disponibles | 6 a 94 meses |
| Comisión de plataforma | $10.000 mensuales |
| Seguro de vida deudores | $5.000 mensuales |
| Aval de garantía | 3% del monto desembolsado, cobro único diferido |
| Interés moratorio | Hasta la tasa máxima de interés moratorio certificada por la Superintendencia Financiera de Colombia vigente al momento de la mora |
La tabla completa de Costo Total del Crédito (CTC) para cada plazo, calculada sobre un crédito de referencia de $2.000.000, está disponible en la sección Información Financiera y CTC del sitio web. El CTC exacto de cada operación se entrega por escrito al usuario antes de la aceptación final del crédito y depende del monto, plazo y perfil de riesgo particular.
6. Forma de pago y mora
El cliente se obliga a pagar las cuotas en las fechas pactadas, por los medios habilitados por Monetixcol. El incumplimiento en el pago genera intereses moratorios sobre el saldo vencido, calculados conforme al límite legal vigente, y puede dar lugar al reporte negativo del cliente ante las centrales de información crediticia, previo aviso conforme a la ley.
7. Pago anticipado
El cliente puede realizar pagos anticipados, parciales o totales, en cualquier momento, sin penalidad alguna, conforme al derecho de prepago establecido en la Ley 1555 de 2012. El prepago total implica la liquidación de intereses únicamente sobre el tiempo real de uso del crédito.
8. Consulta y reporte a centrales de riesgo
Al aceptar estos Términos y la autorización de tratamiento de datos, el usuario autoriza a Monetixcol a consultar y reportar su información financiera y crediticia ante las centrales de información crediticia (como DataCrédito Experian o Cifin/TransUnion), conforme a la Ley 1266 de 2008 (habeas data financiero). El detalle de esta autorización se encuentra en el documento de Tratamiento de Datos.
9. Protección de datos personales
El tratamiento de los datos personales suministrados por el usuario se rige por la Política de Privacidad de Monetixcol, elaborada conforme a la Ley 1581 de 2012 y el Decreto 1377 de 2013.
10. Peticiones, quejas y reclamos (PQR)
El usuario puede presentar peticiones, quejas o reclamos relacionados con el servicio a través del teléfono [TELÉFONO DE MONETIXCOL] o el WhatsApp [WHATSAPP DE MONETIXCOL]. Monetixcol dará respuesta dentro de los términos legales aplicables. En lo relacionado con el tratamiento de sus datos personales, el usuario también puede presentar su queja ante la Superintendencia de Industria y Comercio (SIC); para otros asuntos de protección al consumidor, puede acudir a la autoridad de protección al consumidor competente.
11. Modificaciones
Monetixcol podrá actualizar estos Términos y Condiciones en cualquier momento. Los cambios se publicarán en esta misma página, indicando la fecha de la última actualización. Las condiciones aplicables a un crédito ya desembolsado son las vigentes al momento de su aprobación.
12. Ley aplicable
Estos Términos y Condiciones se rigen por las leyes de la República de Colombia. Cualquier controversia se someterá a los jueces y tribunales competentes en Colombia, sin perjuicio del derecho del consumidor a acudir a la Superintendencia de Industria y Comercio o a la jurisdicción correspondiente.